Payez vous en premier

« Pour vous enrichir, il faut éviter de vous appauvrir » aurait pu dire La Palisse.

Cette évidence nous enseigne quelque chose important : avant tout chose, limitez votre recours aux emprunts, remboursez vos dettes. Cela vous évite de payer des intérêts, agios et frais d’intervention bancaire. Si vous payiez 30€ de frais bancaires par mois avant, vous pourrez une fois vos dettes remboursées économiser 30€/mois sans rien faire…

Pour information, 30€ par mois, placés à 4% d’intérêt, c’est 15 000€ au bout de 25 ans ou 34 000€ au bout de 40 ans (voir Intérêts composés). 34 000€, une belle somme (le prix d’une dizaine de voyage à Tahiti par exemple) ? Sans rien faire, juste en remboursant vos découverts et en plaçant l’argent ainsi économisés…

Une fois ce gaspillage supprimé, il vous faut vous payer vous-même. J’imagine que la plupart des gens dépensent (loyer, alimentation…) et s’ils leur reste quelque chose, ils économisent. Il vous faut faire l’inverse. Economiser, et se débrouiller avec le reste pour payer ses factures.

Par exemple, si vous gagnez 1600€/mois, économiser 100€/mois vous semble sûrement difficile ; Pourtant il y a plein de gens qui se débrouillent avec 1500€/mois. Economiser 100€/mois revient au même que vivre comme ces gens là… Economisez en début de mois, peu importe la somme, vous pouvez commencer petit et monter progressivement, l’essentiel est que vous économisiez, et placiez cet argent.

100€/mois économisés dès l’âge de 20 ans et placé à 6% (la moitié sur un compte sûr à 4%, l’autre en bourse) vous rapportera 186 000€ à 60 ans (255 000€ à l’âge de 65 ans). De quoi voir la retraite plus sereinement…

Economisez tôt

Pour avoir 186 000€ à 60 ans, il vous faut, si vous placez votre argent à 6%

– Economiser 100€ par mois dès 20 ans

– Economiser 139€ par mois dès 25 ans

– Economiser 196€ par mois dès 30 ans

– Economiser 282€ par mois dès 35 ans

– Economiser 420€ par mois dès 40 ans

– Economiser 665€ par mois dès 45 ans

On le voit, plus vous attendez, plus il devient difficile d’économiser. Quelqu’un qui économise 150€/mois entre l’âge de 20 ans et 40 ans et ensuite ne fait plus rien à part placer son argent à 6% disposera de 212 400€ à l’âge de 60 ans.

Celui qui économise 196€ par mois à l’âge de 30 ans, économise cette somme durant 30 ans aura économisé plus (plus chaque mois, plus longtemps), et n’aura pourtant que 185 600€, 27 000€ de moins que le premier épargnant, qui a économisé moins, moins longtemps, mais PLUS TÔT

Autre intérêt de vous payer vous-même

Economiser 150€/mois signifie disposer de 66 000€ d’économies au bout de 20 ans (placés à 6%). En cas de problème (chômage, maladie…), vous avez une petite marge de sécurité et serez moins stressé que si vous flirtez avec le fil du rasoir. Sans compter que rien ne vous interdit de vous faire un petit plaisir de temps en temps : un voyage à l’autre bout du monde, une nouvelle piscine chez vous… En prenant toutefois attention à vous demander si vous ne surpayez pas vos achats (voir aussi Calculez votre salaire horaire)

Conclusion : Êtes riche n’est pas difficile, il suffit d’être patient

Payez vous vous-même, vous verrez la vie autrement. Une famille de classe moyenne (2 salaires de 1600€ net par mois) qui économise dès l’âge de 25 ans 10% de ses revenus (soit 320€/mois) disposera de :

– 283 000€ à 60 ans (économie dès 25 ans, placés à 4%)

– 365 000€ à 65 ans (économie dès 25 ans, placés à 4%)

– 465 000€ à 65 ans (économie dès 20 ans, placés à 4%)

– 428 000€ à 60 ans (économie dès 25 ans, placés à 6%)

– 594 000€ à 65 ans (économie dès 25 ans, placés à 6%)

– 817 000€ à 65 ans (économie dès 20 ans, placés à 6%)

Pour en savoir plus sur les calculs : Intérêts composés

En limitant les coûts inutiles (acheter moins cher, préférez louer qu’acheter, cuisiner soi même plutôt qu’acheter un sandwich triangulaire…), vous aurez entre 300 000€ et 800 000€ de retraite, en économisant 10% d’un maigre salaire.

Si vous économisez 20% de deux salaires de 2000€, vous disposerez déjà de plus de 350 000€ au bout de 20 ans. Et plus de 1,5 millions d’euros au bout de 40 ans d’économies.

Pour autant, ne soyez pas pingre. Peut-être que vous serez mort ou en mauvaise santé à 60 ans. Si vous avez l’opportunité de voyager ou de vous faire plaisir maintenant, faites le, ne repoussez pas au lendemain. Par contre, économiser une petite somme de vos revenus ne vous tuera pas et pourra vous rapporter des sommes astronomiques auxquelles vous n’aviez jamais pensé.

N’importe qui peut devenir riche. N’hésitez pas à me contacter pour toute question de votre part.