Les obstacles qui vous empêchent d’accéder à l’indépendance financière (Partie 1)

L’indépendance financière est un concept attrayant. Après tout, le vrai bonheur selon moi ne consiste pas à consommer de façon ostentatoire mais de pouvoir vivre sans que la contrainte financière n’entre (trop) en jeu. Par exemple je me rappelle au Vietnam faire mes courses en achetant les produits non pas en fonction de leur prix – j’ai des goûts simples donc raisonnables – mais en fonction de ce que j’aimais bien manger. Sans être indépendant financièrement, j’aimais cette relative liberté. Mais devenir indépendant financièrement est difficile. De nombreux murs se dressent face à vous pour vous retarder dans votre progression. Quels sont-ils ? Comment les contourner ? C’est ce que nous allons voir maintenant au travers de l’exemple de Léo.

Léo, 25 ans, 1500€ de salaire mensuel

Dans la société actuelle, sortir du système est très difficile. Prenons l’exemple de Léo, un jeune homme de 25 ans qui commence sa vie active dans une grande ville de province avec un boulot payé 1 500€ net par mois,  soit 1,34 SMIC.

Léo est locataire. En utilisant le système D, Léo vit plutôt pas mal et arrive malgré tout à s’offrir un petit resto de temps en temps et à mettre un peu de sous de côté. Sans vivre comme Crésus, Léo ne vit pas si mal. Il a un travail, il ne manque de rien, tout roule.

Mais Léo a conscience que sa situation demeure précaire malgré tout. Il vit plutôt bien mais au moindre imprévu – voiture qui tombe en panne… – il doit se serrer la ceinture pour plusieurs mois. Et surtout, Léo a conscience que son salaire est un peu « juste » pour fonder une famille, acheter un bien immobilier ou épargner pour pouvoir faire face aux coups durs de la vie ou se constituer un patrimoine.

Malin, Léo décide de se former, dans le cadre du DIF et également dans des cours du soir à distance, pour évoluer dans sa carrière. Son objectif : trouver un travail payé 500€ net en plus par mois en se disant qu’il pourra économiser 500€ par mois et se constituer un patrimoine pour se rapprocher mois après mois de l’indépendance financière.

2 ans plus tard…

Grâce à sa formation, Léo a évolué dans son entreprise et gagne désormais 2 000€ par mois. Au départ, Léo vivait très bien et mettait beaucoup d’argent de côté, mais maintenant, malgré son meilleur salaire, cela ne change rien. Léo n’épargne guère plus que quand il gagnait 1500€ par mois et n’a pas l’impression de vivre mieux.

Que s’est-il passé ? Léo étant devenu plus riche :

– L’Etat a pris sa part. Son impôt sur le revenu est passé de 869€ à 1674€.

– Léo a changé sans s’en rendre compte ses habitudes. Il cuisine un peu moins, il prend l’habitude d’acheter un Coca quand il va au cinéma alors qu’avant il prenait une bouteille de coca dans son sac, il attend moins les soldes… Bref, Léo fait moins attention et l’argent part plus vite qu’avant

Mais surtout, Léo a décidé de profiter de son augmentation pour devenir propriétaire et se constituer un capital. Avant, il était locataire et payait 420€ de loyer par mois pour son studio de 30m². Il a décidé d’acheter un studio à 90 000€ sur 15 ans et rembourse 620€ par mois.

Au départ, il de disait « payer 200€ de plus chaque mois est raisonnable par rapport à ma hausse salariale » mais ce que Léo n’avait pas pensé c’est qu’avoir un logement c’est avoir aussi l’entretien à gérer, la taxe foncière à payer…

Bref, entre la taxe foncière, les intérêts de l’emprunt, les impôts sur le revenu et ses légers changements d’habitudes de vie, Léo n’est ni plus riche que quand il avait commencé sa carrière, ni plus heureux. Il se dit : « ma situation financière est tendue. Si je gagnais 2 500€ par mois, ma vie s’en porterait mieux ».

Qu’en pensez-vous ? Pensez-vous que Léo se rapprochera de l’indépendance financière s’il trouve un job mieux payé ? J’attends vos réactions.