Le placement financier: quel type d’investisseur êtes vous?

Tout le monde à un moment ou à un autre de sa vie est tenté de réaliser des placements financiers. Les raisons sont différentes d’un individu à l’autre. Il peut s’agir de s’assurer un complément de retraite, ce qui est utile dans la mesure où la retraite par répartition va disparaitre, tout du moins le concept de retraite tel qu’on la connait aujourd’hui. D’autres vont investir de l’argent pour faire fructifier leur argent disponible, préparer un achat immobilier…

 

Investir est important…

Ajoutons à cela la crise actuelle qui fait que personne ne sait de quoi demain sera fait. Il faut reconnaitre que le plus sage, c’est de mettre ses économie à l’abri de te tenter qu’elles puissent rapporter aujourd’hui quelque chose, sans toutefois oublier de profiter de la vie.

Mais il faut aussi profiter de l’instant présent

Comme on ne sait pas de quoi demain sera fait, autant profiter de la vie aujourd’hui, tout ce qui est pris n’est plus à prendre. C’est suivant cette logique que j’ai voyagé dans une vingtaine de pays sur 4 continents au cours des 5 dernières années. Si je n’avais pas autant voyagé, mon compte en banque serait certes plus rempli, mais en attendant :

– J’ai profité de la vie et développé de nouvelles compétences (plongée sous-marine, Chinois…)

– J’ai développé des actifs source de valeur ajoutée (blogs et livres de voyage, réseau professionnel…)

Bref, il faut trouver un équilibre entre plaisir immédiat et épargne de sécurité pour profiter du présent tout en sécurisant votre avenir financier.

 

Différents supports d’investissement

Investir est un mot très générique recourant différentes réalités dont chacune présente un rendement et un risque différent. Ainsi, investir sur un compte épargne de type livret A ne rapporte que des clopinettes, mais le risque financier est presque nul. Investir dans l’immobilier est plus rentable, mais plus risqué et lourd en gestion. Compte épargne, immobilier, bourse, entrepreneuriat, il existe de nombreux moyens différents d’investir.

Même dans cette segmentation d’investissement, on pourrait à nouveau segmenter les investissements. Par exemple en bourse, on peut faire un jackpot en misant sur telle société et perdre beaucoup en misant sur telle autre.

A noter : Le rendement de Peugeot et d’Amazon sont ceux des 5 dernières années en moyenne. Le livret A est au taux actuel, et le rendement de la bourse est la moyenne des 10 dernières années

Il existe également d’autres moyens d’investir : investir en vous-même (avec des rendements bien plus élevés que ceux indiqués précédemment), dans les énergies renouvelables… Juste pour l’information, voici quelques rendements que vous pouvez générer avec différents supports d’investissement, une fois l’inflation déduite

* Pour les études : J’ai pris en compte la différence de niveau de salaire durant une carrière par rapport à l’argent qui aurait été gagné si un bachelier était rentré directement dans le monde du travail

Ainsi, changer des vieilles ampoules pour des LED basse consommation offre un rendement > 50% par an… Investir dans mon livre sur les économies de carburant vous offrira un rendement > 1000% par an (le livre vaut moins de 5€ et vous économiserez jusque 500€ par an) et ainsi de suite.

Comment bien investir ?

On vient de le voir, il existe de nombreux moyens d’investir de l’argent, chacun ayant ses avantages et ses inconvénients en fonction du :

– Rapport rendement/Risque

– Montants en jeu

– Temps de gestion

Si nous sommes (presque tous) attiré par les placements financiers, nous ne répondons pas tous au même profil d’investisseur. Certains seront tentés par des risques importants, moyens, d’autres rechercherons à tout prix le célèbre « placement de père de famille ». Et vous, quel type d’investisseur êtes-vous ? Si vous n’êtes pas certain de votre profil, essayons de le déterminer ensemble dans cet article.

Imaginons l’espace d’un instant que vous venez de gagner au loto (ou d’hériter) de la somme de 200 000 euros – ce qui soit dit en passant est à peu près le patrimoine net moyen d’un ménage en 2010. Comment placerez-vous cette somme ?

1. Investissements en bon père de famille

Type de placement 1 : L’épargne rémunérée

Vous placez votre argent sur un compte d’épargne rémunéré. L’avantage : vous avez accès à vos liquidités rapidement et le risque est faible L’inconvénient : cela ne vous rapporte vraiment pas grand-chose. 200 000€ placé sur un livret A vous permettra de générer… 40€ de revenus mensuels en intérêts, une fois l’inflation déduite. Pas très glamour. Même si vous n’aimez pas le risque, est-ce intéressant de gaspiller votre argent pour un rendement nul ?  Les comptes épargnes servent à mettre vos liquidités quelque part, mais sont le pire des moyens d’investir votre argent. Entre l’inflation larvée et les prélèvements des Etats, votre rendement net peut même s’avérer négatif dans certains cas.

Type de placement 2 : L’immobilier

Vous achetez un appartement dans une ville moyenne que vous louez à un étudiant ou à un jeune couple. Ainsi à Nancy, vous pouvez acheter 3 studios avec 200 000€ et générer jusque 1 200€ de revenus locatifs par mois (avant prélèvements et entretien des logements).

Bien plus intéressant que l’épargne rémunérée. Toutefois, trouver les bons logements (bon prix, proximité des transports et des commerces) peut prendre du temps, comme la prospection de bons locataires et l’entretien de votre logement.

 

Type de placement 3: Les placements financiers

vous ouvrez un compte chez une banque en ligne et vous investissez votre argent sur des fonds de placement (de type OPCVM, SICAV, SCPI pour ne citer que les plus connus).

Si vous parvenez à obtenir 4% de rendement par an après inflation et prélèvements sociaux (voire un peu plus avec l’effet levier), vous pouvez générer 8 000€ de revenu par an. Ca ne fera pas de vous quelqu’un riche comme Crésus, mais cela arrondira agréablement vos fins de mois.

Si vous décidez de vous expatrier dans un pays où le coût de la vie est bas, vous pouvez devenir semi-rentier : ainsi au Vietnam, 8 000€ par an est suffisant pour vivre confortablement, cela vous donne l’équivalent d’un pouvoir d’achat de 32 000 – 40 000€ en France.  Au besoin, vous complétez en faisant un petit boulot sur place (pour vous occuper). J’avais ainsi rencontré un ami qui était rentier à l’âge de 37 ans, louant un logement en France et vivant paisiblement au Vietnam. Il travaillait certes, mais pour le plaisir, sans aucune contrainte financière. Lecture complémentaire : Les 7 coups de pouces pour vos finances personnelles

Type de placement 4 : Investissez en vous

 

Investir en vous-même est un investissement magique pourtant délaissé par trop de gens. Moyennant de faibles montants et un risque faible, vous pouvez obtenir des rendements très élevés. Ainsi j’estime à 10% le rendement d’un Bac+2 ou d’une école de commerce (on gagne plus après une école de commerce qu’un bac+2 mais ça coûte plus cher et prend plus de temps, d’où rendement identique). Vous pouvez obtenir des rendements encore bien plus supérieurs en lisant des ouvrages techniques qui vous permettront de développer de nouvelles compétences.

Type de placement 5 : Investissez dans l’écologie

Vous pouvez obtenir encore des rendements bien supérieurs en investissant dans de l’écologie : un pommeau de douche mousseur ou des ampoules LED vous permettront d’obtenir des rendements 100 voire 1000 fois plus élevés qu’un livret A.

2. Investissements risqués

Type de placement 1 : La bourse

Vous suivez depuis votre plus jeune age les variations du CAC40 ? Pourquoi ne pas placer un peu d’argent en bourse ? Le rendement sur le long-terme peut-être intéressant, surtout si vous investissez dans les bonne sociétés.

Ainsi, l’action Google a augmenté de 32% par an depuis son introduction, 45% par an du côté d’Amazon (c’est 200 fois plus que le taux d’un Livret A…). Si vous aviez investi 1000$ chez Berkshire Hathaway, vous possèderiez aujourd’hui… 30 millions de $ (merci Warren Buffett). Inversement, ceux qui ont investi dans Eurotunnel ou Eurodisney ont tout perdu… Investir en bourse peut être amusant, mais faites le avec précaution : 90%  des boursicoteurs perdent de l’argent en bourse… Pour augmenter vos chances de réussite, lisez l’article 5 conseils pour bien investir en bourse

Placement 2: L’immobilier à fort rendement

 

Il est possible de démultiplier le rendement que vous pouvez générer dans l’immobilier. Ainsi, les places de parking peuvent offrir des rendements de 10% par an. J’avais un ancien propriétaire qui louait des logements à des colocataires plutôt qu’à des couples pour multiplier son rendement. Certaines personnes investissent de l’argent dans la location à la journée, notamment dans les villes touristiques, où il est plus rentable de louer un logement à la nuitée aux touristes de passage qu’à une famille au mois.
L’inconvénient de ces placements est que cela est risqué et nécessite une forte implication de votre part pour tout gérer.

 

Placement 3 : Le forex

Le Forex vous permet d’investir  avec un effet de levier de 1:400 qui vous donne théoriquement la possibilité de prendre des positions 400 fois plus élevées que votre mise de départ.  Le forex étant un casino financier (jeu à somme nulle, espérance de gain négative à cause des frais de courtage, à l’instar d’un casino), investir dans le forex est le meilleur moyen de dilapider votre argent (plus de 90% des investisseurs sont perdants). A la limite, si vous tenez tant à gaspiller votre argent, faites le au casino, ce sera plus amusant.

Placement 4 : Entreprendre

Un autre moyen d’investir votre argent consistera à investir dans l’entrepreneuriat. Mëme si vous n’avez pas envie de lancer votre entreprise, vous pouvez investir dans des start-up dont vous croyez au projet, via des plates-formes telles qu’Anaxago  ou encore My Major Company. Le risque de perdre est très élevé, mais en cas de succès, vous pouvez multiplier votre mise par 10, 100 voire plus… Par ailleurs, investir dans les jeunes pousses est valorisant. Au lieu d’investir dans des grands groupes impersonnels, pourquoi ne pas aider des jeunes ambitieux à créer un monde de demain plus écologique et plus humain ?

Synthèse

Il existe de nombreux moyens d’investir votre argent. Comment choisir?  Un bon placement financier, c’est un placement qui vous ressemble. C’est-à-dire qu’il ne vous faut vous lancer dans un placement que parce que vous y croyez vraiment et que vous avez en avez longuement pesé les avantages et les inconvénients ainsi que les risques et non car quelqu’un, aussi attentionné soit-il, vous a recommandé de réaliser cet investissement (comme le dit Warren Buffett, meilleur investisseur de tous les temps et philanthrope, « Si vous ne connaissez pas les bijoux, connaissez le bijoutier »)

Bien entendu, et c’est aussi la manière de réaliser un bon placement, il convient de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de diversifier son portefeuille, voire aussi vos méthodes d’investissement pour limiter le risque.

Pour finir, n’hésitez pas à lire quelques citations de W. Buffett (cliquez ici ou là), pleines de bon sens, avant de vous lancer. Cet article est désormais terminé. J’espère qu’il vous a plu et bonne visite sur candix.fr