Bonjour à tous, je suis Laurent, l’auteur du blog Riche Avenir . Je me suis lancé dans cette aventure pour offrir aux lecteurs un ensemble d’outils pour mieux appréhender les finances personnelles.
Mon objectif est simple, vous permettre de vous enrichir grâce à des idées et des gestes simples à mettre en place au quotidien et ainsi viser l’indépendance financière. Parce que vivre est la plus belle des aventures, je veux prouver qu’avec un peu de travail, d’idées et de bon sens, nous pouvons tous vivre la vie dont nous avons toujours rêvé.
Lorsque j’étais étudiant, j’avais la fâcheuse habitude de ne pas maitriser mon budget et mes fins de mois étaient toujours chaotiques. Puis vint le jour où les découverts autorisés sans frais ont laissé place aux Agios, et là, il a fallu redresser la barre et commencer à mettre le nez dans ses comptes.
Ce n’était pas tant les sorties ou les achats compulsifs qui creusaient mon découvert mais plutôt un amas d’abonnements mensuels. J’ai vite compris que ces mensualités étaient de dangereuses dépenses invisibles et qu’il fallait réguler tout ça…
Conséquence, aujourd’hui, je renégocie tous mes contrats au moins une fois par an, ce qui me permet d’économiser entre 200 et 300 euros sur cette période…Et si vous partez de zéro, vous verrez que vous pouvez faire beaucoup mieux !
Comment je fonctionne :
Tout d’abord, je liste l’ensemble des dépenses mensuelles récurrentes et automatisées. Pour cela, je prends mon relevé de compte bancaire et je surligne les abonnements concernés.
Voici la liste des mensualités que je renégocie :
– La téléphonie fixe et mobile
– Les assurances auto
– Internet
– Télévision câblée, Canal +
– Frais Bancaires
– Parking
– Jeux vidéo en ligne
– Club de sport
Bien sûr, les postes de dépenses sont différents d’une personne à une autre, mais je pense avoir cerné les principaux.
Combien j’économise :
Il faut savoir qu’un ménage français dépense en moyenne plus de 120 euros par mois dans les services de communication et d’information.
Ça a été ma première cible et le résultat fut supérieur à mes attentes.
Par mois je dépensais :
– 13 euros par mois pour France Télécom
– 49,90 € pour SFR (soit 100 € pour notre couple)
– Plus de 40 € pour Internet et des bouquets de chaines TV.
Tout d’abord j’ai dit adieu à France Télécom en passant au dégroupé, j’ai renégocié les 2 forfaits mobile à 24,90 € chacun, j’ai changé de FAI (Numéricâble) et dit adieu aux bouquets TV inutiles.
Résultat : je passe de 150€ à 85€ par mois. L’an prochain, il est prévu que je renégocie tout pour passer chez le même opérateur et profiter des offres multi-packs. J’attends les prochaines offres de Free pour me décider.
Ma seconde cible, les assurances auto. Nous avons deux véhicules à assurer, et pour faire baisser les tarifs c’est assez simple mais ça demande un peu de boulot.
Etape 1 : Je réalise un devis en ligne chez tous les plus grands assureurs.
Etape 2 : Je sélectionne les 3 offres les plus intéressantes.
Etape 3 : Je contacte en direct chaque assureur en leur expliquant que j’ai une seule voiture à assurer et qu’un de leur concurrent est moins cher. J’attends donc de lui sa meilleure offre.
Etape 4 : Une fois la meilleure offre en main, je demande un devis pour la seconde auto chez ce même assureur, le tout avec la remise négociée auparavant et un bonus supplémentaire pour assurer deux voitures chez lui. (Gain : environ 10 à 20% par an)
Etape 5 : Avant la signature, je contacte tous mes proches, je demande si l’un deux est chez cet assureur et si c’est le cas, je lance une offre de parrainage. (Gain : 120 € cette année)
Etape 6 : Je négocie pour payer l’assurance des deux voitures en une seule fois et non de manière mensuelle. Pourquoi ? Parce que c’est moins cher que de payer mensuellement ! (Gain : environ 40 euros/an)
Troisième cible, les frais bancaires. Pour ce poste de dépenses, je me suis longtemps battu avec les banques traditionnelles pour faire baisser les mensualités de ma carte et me faire rembourser des Agios (facilement négociable d’ailleurs). Au final, après avoir payé ma carte 15€ par mois pendant des années, je suis passé sur une banque en ligne et adieu les frais ! (Gain : 180 € par an)
Quatrième cible, le reste !
Par exemple, pour les jeux vidéo en ligne, je dis adieu les abonnements mensuels, bonjour les cartes d‘un an acheté à l’étranger sur Internet. Pour ma place de parking, je négocie toujours auprès du propriétaire le prix de la location de la place de parking. Bien souvent, certains préfèrent louer moins cher que pas du tout. Finalement, je résilie tout ce qui n’a plus le mérite d’être et c’est bon !
Résultat ?
Si vous faites le calcul et la démarche, vous pourrez constater qu’il est vraiment possible de limiter certaines dépenses mensuelles. Ensuite, libre à vous d’en faire ce que vous voulez mais mon conseil : créez un cercle vertueux et réinvestissez cet argent. Par exemple, si vous économisez 50 € par mois, pourquoi ne pas les placer sur une assurance vie ? Imaginez ce que cette petite économie vous rapportera dans 10 ans… À méditer !
16 réponses
Franck | Papa Blogueur
Un constat très intéressant.
Par contre pour la banque, j’ai un compte sur boursorama pour tester et tout le reste dans ma banque « classique ».
A terme, je verrais si je passe le tout sur Boursorama.
Mais j’ai des points négatifs à apposer sur ces banques « en ligne »:
– L’envoie de chèques à ancaisser se fait par la poste, ce qui n’est pas très éscurisé. Sinon il faut les envoyer par recommander, où est l’économie ?
– Tous les plis importants se font via un magasin de dépôt, il faut donc se déplacer pour aller les chercher, pour une banque à distance on fait mieux,
– Les options de compte sont limités, on ne peut pas créer autant de produits que dans une banque classique. Avec un passif mut-i produits, je n’aime pas cela. Pourquoi ? Car à partir d’un certains montant sur certains livrets, nous sommes imposables dessus. J’ai perdu de l’argent à chaque année lors de la déclaration des impôts. J’ai abandonné ces produits « grands publics » pour passer sur des livrets et solutions non-imposables ou sans dépasser ces plafonds, donc en divisant. Ce que ces banques en lignes ne proposent pas.
Martin
@Franck: Pour les chèques, ce n’est pas très pratique en effet, mais si tu as surtout des virements, ca doit être plus simple non? Après ji’magine Franck que comme tout, les banques en lignes ont leurs avantages et inconvénients et qu’il vaut mieux se renseigner pour savoir dans quel cas une banque en ligne est plus avantageuse?
@Khanel: 38€ c’est horriblement cher, c’est ce que je paie avec une banque (l’autre me donne la CB), quand on sait ce que paient les commerçants par derrière.
OK pour le téléphone et pour le reste. Du coup tu arrive à faire beaucoup d’économies?
A bientôt
Martin
Franck | Papa Blogueur
sauf que ma femme touche son salaire par chèque… et oui toutes les entreprises ne sont pas pour les virements, surtout lorsque leur situation économique est juste à la fin du mois O_o
khanel3
je n’ai pas de frais bancaires à part 38€ de carte de credit par an ! j’ai mes 2 voitures et ma maison à la meme assurance et ils ont fait un beau geste !
pour le téléphone fixe (communication vers fixe et mobile)+ internet illimité + un portable (1h40 de com) : je paye 48€
plus de salle de sport, pas de jeu inutile, que des jeux gratuit ! pas d’abonnement à des magasines (télé et autres): sur le net il y a tout !
bonne journée
Arnaud d'Avenir-plus-riche
Cette démarche en est une de bon sens.
Quand on cherche à réduire ses coûts, on s’aperçoit rapidement que tous les mois ou tous les ans on dépense plusieurs centaines d’euros dans des choses inutiles ou parfois on paye des services bien trop chers.
Il faut toujours garder un œil sur ses dépenses et chercher à la maitriser.
On peut ensuite se payer un bon voyage, un bon resto, ou encore placer et investir.
martin
Tu as raison. Un exemple: boire deux cafés à 0,40€ par jour au boulot, quoi de plus anodin? Pourtant, sur une carrière de 40 ans pour un couple, cela représente tout de même… 15 000 euros, soit 40 000 euros avec les intérêts composés.
Inutile de devenir radin, mais il est bon de se rappeller que l’argent file souvent plus vite dans les petites dépenses apparemment insignifiantes que dans les grosses dépenses, et de savoir ensuite arbitrer entre coût et plaisir.
Laurent Riche Avenir
Bonjour à tous,
Je suis ravi de voir que l’article suscite de l’intérêt 😉
Pour répondre à Franck sur les chèques à envoyer en banque en ligne, j’ai gardé un compte épargne dans ma banque traditionnelle et je fais les versement d’une banque à l’autre après l’encaissement.
Pierre
Pour le compte épargne dans la banque traditionnel, est-ce que tu pourrais donner quelques détails supplémentaires?
A priori on ne peut pas faire de virement extérieur depuis un livret sans passer par un compte courant. Je ne vois pas toujours pas pour le moment comment faire sans garder au moins un compte courant.
martin
Coucou Pierre
Je te conseille de contacter Laurent directement depuis son blog 🙂
martin
Malin comme idée, Laurent 🙂 Merci d’avoir répondu à cet article 🙂
martin
Coucou Elo
Ton abonnement 8 Blu-Ray par moi, c’est comme Netflix? Pour ton téléphone, comment fais tu pour être si bas? Pour la banque, ca peut aller vite. 103,20€ ce mois-ci pour moi. Une erreur bancaire certes mais si on ne fait pas attention, les agios et 8,60€ par frais d’intervention, ca part vite…
Quand au reste, il faut négocier, tu as raison. Quand aux dépenses types club de sport quand on y va peu souvent, c’est vrai que ca coute cher pour pas grand chose…
DavidB_iRiche.com
Tiens il y a une petite appli iPhone, pour ceux que ça intéresse, pour gérer tous les trucs par abonnement et avoir une idée réelle de ce que ça coute annuellement : ZiAp
Faudrait d’ailleurs que je m’y mette mais j’ai peur… d’avoir peur 😉
Martin
Il n’y a pas que l’iphone, la plupart des applications sont aussi développées sous Android 🙂
martin
OK lol bah ne fais plus la politiques de l’autruche david et lance toi à l’eau 🙂
Pierre
Que du bon sens dans cet article.
Il y a de vrais gisements d’économies à faire sur ces dépenses récurrentes (particulièrement sur les frais bancaires).
La concurrence paye beaucoup plus que la fidélité généralement.
Je suis aussi passé à Boursorama mais j’attends de tester un peu avant de basculer totalement.
Réduire ces dépenses sans changer son mode de vie est assez facile si l’on décide de faire un petit bilan.
Après, économiser sur les petits cafés, les demis occasionnels et les petits plaisirs de la vie je ne suis pas fan non plus même si il y a des économies à faire. Cela devient même une évidence pour les très faibles revenus mais sinon, j’ai du mal à intégrer le fait d’avoir une vie austère pour s’asseoir sur un gros tas d’argent au jour de sa mort. Après on entre aussi dans le débat philosophique… 😉
martin
Tout à fait. rien qu’en appelant ma banque suite a une erreur bancaire, j’ai récupéré 75 euros.
+1 pour le second point (alors qu’il est pourtant 6 fois plus cher d’acquérir un nouveau client que fidéliser les existants)
Quand a ton dernier point, tu as raison, il faut juste prendre conscience qu’un café par jour, c’est grosso modo 10-20k€ sur une carrière avec les intérêts de l’argent non placé. A chacun ensuite de faire les arbitrages en fonction de son budget, de ses goûts…