Diversifiez vos sources de revenus

Si vous voulez vous enrichir, tendre vers l’indépendance financière et limiter les risques d’accident de parcours, il vous faut diversifier vos sources de revenus. « Il ne faut pas mettre tous les œufs dans le même panier », disaient les anciens.  Pourquoi ?

Exemple de la bourse

Dans mon MBA, j’ai vu qu’investir dans une seule action expose a une fluctuation de son portefeuille boursier dont l’écart-typer est de 50%. Investir dans 10 actions limite l’écart-type de votre portefeuille de 20%, donc limite les risques de perte. En français courant, une action peut monter ou baisser énormément, bien plus rapidement que la tendance du marché. Si vous avez une action, vous pouvez hurler de joie (ou pleurer de malheur). Tandis qu’avec 10 actions de secteurs différents, quand une action baissera beaucoup, une autre baissera peu on montera, limitant le risque de votre portefeuille boursier.

Intérêt de diversifier ses revenus

Bourse

Une fois diversifié, votre portefeuille boursier présente encore un écart type (risque) de 20%, un risque qui ne peut pas être supprimé. Vous avez éliminé une partie du risque, mais en cas d’effondrement généralisé (type crise de 1929), votre portefeuille boursier s’effondrera aussi. N’investir qu’en bourse est donc risqué.

Job

De la même manière, ne compter que sur un job et sur une seule compétence est risqué (cf fermeture d’usines textiles dans les Vosges). Qui sait dans 40 ans, même dans 10 ans, comment sera le monde, entre raréfaction des matières premières, automatisation du processus, essor des NTIC (nouvelles technologies de l’information et des communications ?).

Bloguing

Beaucoup de monde cherche à gagner de l’argent avec le bloguing, certains s’en sortant mieux que d’autre, mais quid en cas d’un déréférencement massif ou l’évolution des nouvelles technologies ? Qui peut dire si dans 10 ans, les blogueurs professionnels seront millionnaires ou relégués en curiosité de l’histoire, écrasés par les mastodontes du web ?

Etat

Si vous comptez sur les aides de l’Etat pour vivre (RMI, allocation chômage…), qui sait si l’état continuera de vous aider ? Que ferez vous quand si l’Etat n’aura plus les moyens de vous aider ?

Revenus d’investissement

Vous pouvez avoir des appartements pour les louer, mais quid en cas de baisse démographique ou de baisse de prix de l’immobilier ? Vous pouvez avoir des obligations, mais on peut très bien ne pas vous rembourser (cf obligations russes au début du 20^ème siècle)…

Le risque ne peut être supprimé

Quelle que soit vos sources de revenus, sachez qu’il existe un risque intrinsèque (cf Kodak 2 ans avant la démocratisation des appareils photos numériques, imaginait-il sa menace ?…). Quelle que soit vos sources de revenus, cette source disparaîtra, inexorablement.

D’un point de vue boursier, parmi les sociétés du Dow Jones lors de sa creation, seule General Electrics y fait encore partie, la majorité des autres ont fait faillite. Idem pour le CAC 40 : si vous investissez dans le CAC 40, votre portefeuille boursier est condamné à diminuer à petit feu, car le CAC 40 compte les 40 entreprises les plus performantes. Les 40 boîtes les plus performantes de 2010 ne seront sans doute pas les même qu’en 2015, en 2020… D’un point de vue immobilier, il y a 30 ans, les villes dynamiques où il fallait investir était les villes industrielles. Aujourd’hui, les villes industrielles (Saint Etienne, Forbach, Charleville…) sont ravagées, d’autres villes ont pris le relais (Montpellier, Toulouse, Nantes…)

Le secret pour vous enrichir est donc de diversifier vos sources de revenus et constamment réévaluer vos sources de revenus pour réagir avant qu’une source de revenus ne se tarisse.

Diversifier vos sources de revenus

Comme indiqué précédemment,  une partie du risque s’annule de lui-même : si une source de revenu a 10% de chances de se tarir, avoir 4 sources de revenus limite le risque d’être sans ressource de : 10%^4 =0,01%. Vous limitez votre risque par un facteur 1000 en diversifiant vos revenus. Si vous avez un boulot, un site, des appartements, un job complémentaire, le risque que tout vienne à flancer en même temps est très faible.

On peut même éliminer totalement le risque : par exemple, si vous investissez dans une entreprise de parapluies, de lunettes de soleil et de dodounes, qu’il fasse chaud, froid ou pluvieux, vous vous en tirez. Pour un promoteur immobilier, l’équivalent serait d’avoir des logements dans les grandes capitales touristiques, dans les stations de ski, au bord de la mer et des gîtes ruraux. Quel que soit votre choix, la saison, le temps, il trouvera des clients.

Exemples personnels

Mes parents m’ont toujours donné de quoi payer ma nourriture, mon appartement… et je leur en remercie. Par contre l’essence, les vêtements, les soirées étudiantes et les vacances c’est pour ma pomme. Logique.

J’ai donc rapidement travaillé et développé des revenus. Par exemple en 2009 :

–  Cours particuliers : 3 familles avec 1 à 2 heures de cours par semaine

–  Covoiturage : en moyenne 20 euros/mois

–  Boulot à la junior entreprise : en moyenne, une mission à 300€ tous les 3 mois

–  Sites Internet : 100 à 300€ de revenus par mois

Chaque source de revenu était instable : lors d’une épidémie, les parents m’appelaient pour me dire de pas venir, donc aucun revenus à la clé, idem durant les vacances. La Junior Entreprise était instable dans le volume de missions à réaliser, et lente à payer. Le covoiturage était instable, tous comme les sites, dont les revenus varient selon les contrats.

Mais tout cumulé j’arrivais généralement à maintenir mes revenus complémentaires à un niveau étonnamment stable. De la même manière, chacun de mes sites a un revenu qui bouge beaucoup. Avec legypteantique.com, je peux gagner 0,20€ comme 4€ en un seul jour avec Google Adsense. Les variations (d’un rapporte 1 à 20) est la même sur tous mes sites. Mais sur un mois, en multipliant les sites, mon risque est si limité que mes revenus mensuels sont extrêmement prévisibles (à 15€ près).

L’idée à retenir

Chaque élève me rapportait en moyenne 40 à 50 euros/mois, mes sites 20 à 30€, le covoiturage 10 à 30€. Mais en multipliant vos sources de revenus, vous pouvez gagner beaucoup ou compléter agréablement vos revenus.

Voici un exemple théorique: 40€ le premier élève, 90€ avec le second, 150€ avec le troisième, 300€ avec la mission JE, 320€ avec le covoiturage, 370€ avec l’inventaire du début du mois,  450€ avec le premier site, 500€ avec le second site, 600€ avec la petite mission phoning payée 100€…

Cela semble compliqué mais cumuler les petits jobs n’est pas si compliqué avec un peu d’organisation. Vous pouvez limiter le risque, et trouver des jobs facilement, car personne ne se bouscule pour un petit boulot peu payé. Sauf qu’en les cumulant, on peut sans trop se fouler gagner plus que celui qui bosse 20 ou 25 heures au Mc Donald’s.

En faisant des boulots comme des missions marketing à la JE, les sites et les cours particuliers, je n’ai manqué en 3 ans 0 heures de cours (totale flexibilité du travail), je ne disais que très rarement « je ne peux pas sortir ce soir à cause de mon boulot »… Que des avantages.

Comment gagner 3000€ (4000€ ou plus) par mois ?

600€… On ne ‘en vit pas me direz vous. Mais ce n’est qu’un exemple. En donnant 3 heures de cours par semaine à 3 élèves à 15€/h (540€), plus une mission marketing par mois à 300€ (840€), plus un blog à succès à 800€/mois (1640€/mois) comme Read Me I’m Famous ou Business Attitude, plus 2 parkings en revenus locatifs loués 60€ chacun (1760€), plus du covoiturage sur vos longs trajets (1800€), plus 1 entretien marketing avec des services d’étude de marché de grandes boîtes (1850€), même pour un type gagnant à peine plus que le SMIC (disons 1150€/mois), on est déjà à 3000€ de revenus net par mois.  En gagnant à peine plus que le SMIC. Si vous gagnez 2000€/mois, vous atteignez presque 4000€/mois…

Des revenus qui vous placent dans le Top 10% en France, sans avoir  pour autant une charge de travail énorme (44 heures pour le CDI et les cours, plus 1 peu de marketing et du blogging de temps en temps), sans le stress et les horaires à rallonge des cadres supérieurs. Et en cas de perte de revenus, même en perdant votre plus gros revenu, votre CDI à 1150€, il vous reste encore près de 2000€ par mois…

Pourquoi vouloir gagner 3000€ (4000€ ou plus) par mois ?

Les sources de revenus viennent ou partent, tant que vous savez conserver votre employabilité et votre réseau pour trouver de nouvelles sources de revenus qui compensent les pertes de clients, vous arriverez à faire face à l’évolution de la demande (qui sait si dans 5 ans, le bloging ou les cours particuliers marcheront toujours ? D’où l’intérêt d’avoir plusieurs compétences) et avoir des revenus intéressant et stables dans le temps.

Si avec vos 3000€ par mois, vous en mettez de côté disons 25% soit 750€/mois, placés à 6%, vous serez au bout de 5 ans à la tête de 54 000€, de quoi investir dans l’immobilier (stratégie d’un ami commercial, qui gagnant jusque 4000€/mois avec les primes, continuait de vivre dans son studio à 300€/mois pour économiser au maximum et acheter un grand appart ensuite sans trop emprunter) ou avoir une bonne grosse marge de sécurité en cas de besoin. D’où ma volonté de gagner au moins 2000 à 2500€/mois rapidement en multipliant les sources de revenus (typiquement, mon objectif : CDI : 1500-2000€, sites : 500-1000€, cours particuliers : 0-100€), tant que je suis célibataire, pour pouvoir me faire plaisir (voyager notamment, il me reste encore 173 pays à visiter parmi les 192 que comptent la planète) et épargner, et le jour ou j’aurai envie d’une maison et d’une famille, en avoir les moyens, et en cas de problème (voiture qui lâche, licenciement…) avoir suffisamment de ressources pour ne pas stresser ou accepter le premier job venu.

Bonne journée